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单亲妈妈如何理财?

[2007-10-14 13:13] 作者:佚名 进入论坛/博客

单亲妈妈如何理财?

养育孩子是笔很大的投资,一般的双亲家庭都成受很大压力,单亲妈妈更是如此。记者请到中国农业银行金融理财师,让专家指导单亲妈妈该如何理财。

李女士今年30岁,是一个单亲妈妈,孩子刚上幼儿园。李女士月收入约8000元,孩子的父亲每月还会付给2000元的抚养费,每月开支(不含房租)约4000元。离异后,李女士卖掉了原来贷款买的房子,和自己的母亲及孩子一起租房住,每月房租约2000元。卖房后,现在李女士有存款约50万元。

单亲妈妈如何理财

单亲妈妈如何理财?

作为一个单亲妈妈,李女士不太清楚自己财务状况中最需要注意的是什么。由于是家中目前惟一的收入来源,母亲的养老以及孩子的成长费用都需要李女士独自承担,同时还要为将来自己的养老做准备,李女士希望能以这50万元存款获取稳定的投资收益。同时她还考虑购买商业保险,但不清楚目前最急需投保什么险种,需要投入多少资金来购买这样的保障?

■ 财务状况分析

李女士家庭月收入达到1万元,是比较高的;支出的项目都是日常生活的必需品,额度也比较合理;因此,每月的节余达到4000元,占比为40%。目前李女士的家庭资产比较单一,全部资产50万元都以银行存款的形式存在。存款的收益较低,很难达到保值增值的目的,因此这部分资金进行再利用的空间较大。

■ 理财需求分析

李女士面临的理财需求主要是:母亲的养老费用、子女的教育费用,以及自身的养老费用。

这三项目标对财务的需求都是比较大的,但从时间上考虑,母亲的养老是已经面对的问题了,所以首先应当做出规划;孩子的成长是日常生活支出的一部分,暂时无需做出特别的安排,而大学教育费用等一次性大额支出需要单独考虑;相比较而言,自身的养老问题显得更重要一些。

总体而言,家庭财务的压力是非常大的。作为单亲母亲,因为收入单一而且有限,因此财务的安全性是最重要的一个方面。以下建议能够在一定程度上帮助李女士构筑相对稳健的财务基础。

■ 理财建议

李女士必须进行投资,只有在承担一定风险的基础上投资,才能实现现有资产的不断增值。单纯存银行,收益与通货膨胀相仿,不少时候还是“负利率”,保值都谈不上,增值更不可能。

现有资产主投混合型基金

李女士现有50万元资产,建议其中5万元留做家庭的备用金。因为家庭中可能有一些偶然性的支出,因此目前家庭的积蓄不能全部用来投资,而是要留出小部分以现金形式存在,再遇到情况的时候可以立即取到。李女士把5万元留在银行的借记卡上即可。

35万元购买开放式基金。对普通的个人投资者来说,开放式基金的风险与收益相对比较适合。因为李女士尚未有投资的经历,建议从逐步购买混合型基金开始,了解和认识这种投资工具。波动幅度相对较小的混合型基金,如交银稳健、华夏平稳,都是不错的选择。期望年收益率达到10%,第一阶段投资期限不少于5年。这部分钱可以作为李女士的养老金储备。

10万元购买人民币理财产品。人民币理财产品风险较低,收益一般会高于银行存款,特别是一些集合信托计划,如债权投资、打新股产品,收益率达到5%的可能性很大。这部分钱可以作为母亲的养老金。

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