新科妈妈理财要诀一二三

　　小文有孩子了。虽然很开心，但她发现手头开始变紧，这种感觉尤其在经过时尚门市时更为强烈。的确，从单身女郎到初为人母是一个重要的阶段，因为“一人饱全家饱”的时代已过去。这里，有六大理财步骤供“新科妈妈”参考，通过有计划的理财，才不会手忙脚乱!

　　第一步：统一共识。没结婚前，夫妻的钱各自理，但结婚后一定要先有理财共识，才能谈所谓的家庭理财，包括双方对保障需求、各项花费行为的忍受度、投资观念等等。许多人常忽略这一步，因此夫妻双方常会因理财问题产生口角。

　　第二步：开立二个户头，一为控制支出、一为理财投资。“支出户头”专门用来支付水电煤气、信用卡费等各项支出，不仅可用来检查花费的必要性，也可开拓节流的可能性。“理财投资户头”就用来投资基金、股票，可用来检查投资报酬，也可轻松算出财富增值力。

　　第三步：年度性大项支出预先规划。像保险费、旅游费、礼金(红白帖、过年红包钱)、房贷，都是每年必花的大项支出，可预留一笔预算支付，以免到时手忙脚乱。至于各项花费比重，建议小孩的花费尽量控制在家庭收入一成五至两成左右、房贷不要超过年所得的四分之一。

　　第四步：先投资再消费，存第一桶金。每月严格执行：收入减掉投资后才等于支出，也就是一定要强迫储蓄投资。年轻人风险承受度高，适度的运用低利贷款作些稳健的杠杆投资也是可以的。

　　第五步：选择对的理财工具。举例来说，若要拉高保障，年轻家庭可用投资型保单、分红保单来取代传统型保单，用较低的成本换取高保额，顺便累积子女教育金。在选择理财工具时，可分为核心与卫星工具。

　　第六步：定期检查投资报酬率。一般来说，每季或每半年检查投资目标是否偏离，若是有一定要马上调整。

　　做好这六步，新科妈妈们就可享受初为人母的喜悦，而不再为了甜蜜的负荷而烦恼!