理财建议：保险保障

　　既然风险保障是家庭理财首要考虑的，而且重大疾病的平均治疗花费一般都在10万—20万元，中宏理财顾问建议，王先生可主要投保意外伤害险和重大疾病医疗险，意外伤害的保障额度可在100万元左右，重大疾病的保障额度可在20万元左右。

　　家庭支柱王先生有了保险保障后，赵小姐由于没有工作，也就没有相应的社会保障，因此，也应投保重大疾病医疗保险和养老保险。理财顾问认为，赵小姐夫妻保险费用支出可控制在家庭年收入的8%-15%左右。

　　分散投资

　　由于是单薪家庭，家庭资产的投资风险不宜太高，把家中大部分资金都投入股票市场，这一做法违背了“不把鸡蛋放在一个篮子里”的分散投资原则。一旦股票被套，资金将失去流动性，家庭应付突发事件的能力将大大降低。

　　出于家庭对风险承受能力的考虑，中宏理财顾问建议，赵小姐家庭理财应采取多元化投资以分散投资风险。建议股票投资份额应控制在总投资金额的40%以下，其余部分可投资于偏股型基金、货币型基金和债券，比例分别为：30%、20%、10%。另外，也可选择一些银行的理财产品，收益相当于货币型基金及债券，这些投资产品都可互换。赵小姐可多了解一些，选择适合自己的产品。

　　另外，赵小姐目前家庭资产负债率为0，每年却有20万元左右的纯收入，因此，可适当增加负债，合理使用财务杠杆。

　　教育支出

　　赵小姐的生育准备金具有短期性质，这笔资金可以用货币型基金代替，其赎回方便、安全性高，还可享受接近一年期存款的利率;对于孩子未来教育金的长期积累，中宏理财顾问建议，最好用“两条腿”走路。

　　比如目前市面较为流行的少儿两全保险，不仅包括对儿童多种重大疾病的保障，还可帮助赵小姐做一个安心的妈妈，同时还兼具教育储蓄的功能，一举两得。在有了保险保障之外，赵小姐还可以选择用“基金定投”的方式来为女儿积累教育基金。

减轻负债还款压力合理规划金融资产    理财不要太激进 当家重在长远规划   规划养老要考虑哪些风险