小额资金可选教育储蓄

　　周先生的儿子今年小学5年级了，他从去年开始就给儿子开立了教育储蓄专户。他打算把儿子每年的压岁钱都存到这个教育储蓄专户中去，一直到2万元的上限。

　　教育储蓄是一种零存整取的定期储蓄存款，只要家里有小学四年级至高中二年级的学生都可以开立。存期分为1年、3年、6年。可一次性存入，也可以分次存入或按月存入，本金合计最高限额为2万元。这样，3年期存款每月仅需存进555元，6年期存款每月只需存入277元。教育储蓄的利率享受两大优惠政策，除免征利息所得税外，还可以享受整存整取利率。目前，1年期教育储蓄利率为2.25%，3年期为3.24%，6年期为3.6%。

　　银行人士指出，风险低、分期负担小、专款专用是教育储蓄的特点，比较适合为初中、高中等小额教育费用做准备。但是由于限额过低，选择教育储蓄的父母并不多。如果仅从收益率来说，教育储蓄尽管享受了整存整取利率，也不能跟国债类的产品相比。如目前3年期凭证式国债的年收益为3.39%，而5年期则可以达到3.81%。

　　买保险兼顾保障和理财

　　从压岁钱的金额和孩子各种保障欠缺的特点来说，利用压岁钱给孩子买上一份保险也是不错的选择，从而为孩子的健康、升学、就业以及养老提供一定保障。

　　保险业内人士指出，少儿保险是针对18周岁以下人群提供的一种人身风险保障，分为保障型和教育型两大类。保障型少儿险主要解决少儿的医疗问题，同时也提供意外保障，如少儿意外死亡及伤残保险、少儿医疗疾病保险。教育型少儿险主要是为子女准备不同成长阶段的教育金。

　　如不少保险公司都推出了少儿分红保险，此类保险具备储蓄、保险保障和投资三重功能，可为助学和创业乃至婚嫁作准备，也成为很多父母的选择。

　　但是，家长给孩子买保险通常存在一个误区，就是认为保额买得越高越好。专家指出，儿童不是家庭的经济支柱，不必为孩子的人身安全投保高额保险。一般来说儿童险占家庭总保险开支的两成就足够了。比如，一个年收入10万元的三口之家，买保险的总开支为1万元，则给孩子缴的保费约2000元。   

　　五花八门的“娃娃理财”

　　民生银行推出的“小鬼当家”综合理财套餐，只要金额达到一定标准，就能为孩子兑换不同等级的玩具；如果办了卡还可参加“小鬼当家理财营”，包括参与基本的理财活动，学习基金、股票、保险等投资。   

　　该卡具有账户信息互通功能，父母可随时掌握孩子的消费动态。而建设银行则与各高校联手推出了“名校卡”，并将高校标志性图案和学生姓名印在卡上，以满足大学生的心理。招商银行力推的学生信用卡Young卡将在刷卡过程中累积个人信用等级，直接纳入央行个人征信系统，毕业后可办更高额度的信用卡。

　　两全齐美的“娃娃保险”

　　春节前，多家保险公司也在少儿保险上做足了文章。

　　有保险公司推出了一款集理财与保障功能于一体的儿童理财产品———综合理财计划，具有教育金保障和健康保障双重功能。“小当家”每年帮孩子投入一笔钱，通过10年资金的稳定增值，就可为孩子储备一笔丰厚的教育基金；同时，在这10年间，孩子还可以享有18种重大疾病的保障或充分的住院医疗、住院津贴保险，以缓解高额医疗费可能给家庭带来的经济压力。

　　而另一款专门针对少儿的分红型两全保险，则具备储蓄、保险保障和投资三重功能，配以初中教育金、高中教育金两款附加险，为少儿未来的初中、高中和大学教育费用及成家立业，提供了一定的安排和准备。

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