单薪家庭的理财根据它特有的特点，我们因该遵循增加来源、降低收入单一等风险的原则。

单薪家庭理财

　　家庭财务状况分析

　　王女士的丈夫失业在家，一家三口年度总收入7.55万元，其中，95%来自王女士每月的工资收入。家庭年度总支出为5.389万元，结余2.161万元。其中，用于家庭基本日常工作的灵活性支出为2.4万元，用于房屋贷款、保险等强迫性支出为2.989万元。

　　家庭支出占家庭收入比例71%，支出明显偏高。王女士一家目前的活期存款一般维持在3000元左右，另有12万元的各类基金，其中，封闭式基金占7万元，以及5万元的国债投资，占了家庭投资中的大头，基本属于保守投资者。

　　此外，有5.8万元投资在朋友的厂里，收益几乎没有。还有两套房产，一套在上海市中心黄金地段，一室二厅，目前供女儿上学自用;另一套为贷款购置，在市郊，总价33万元已付13万元，月供约2000元，目前空置。

　　理财建议

　　1、增加家庭储备金，以防不备之需一般家庭需要准备的应急金为家庭月收入的5-6倍，而王女士家的现金和活期存款仅3000元，假设王女士每月没有固定收入，连维持两个月的正常生活开销都成问题。因此，建议王女士重新组合资产配置，应急准备金增加至3.6万元，以确保现金流的安全。

　　2、出租空置住房，以租还贷，减轻还款压力虽然二手房租赁市场没有前阵子红火，但将没有使用的固定资产空置明显不妥，应将市郊的房屋出租，以租金减轻或抵消掉每月2000元的房屋贷款支出。

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