双低收入家庭理财需慎重 收入不高要慎重投资 从郭女士提供的情况看,目前的财务状况应该是比较平稳的。但俗话说“若无远虑,必有近忧”。所以,郭女士现在考虑家庭理财的时候,必须把眼光放长远,以家庭需求为主线来考虑家庭财务事宜。因此,如下两方面是郭女士家庭财务考虑的重点:一是中短期内的教育金需求。其女儿2-3年即将升入高校深造,因此未来3-7年是教育金需求的集中点;二是20年后的养老问题。郭女士夫妻二人收入都不高,尤其是郭女士缺乏国家社保的保障。因此,急需在“今天”为“明天”积攒养老金。 郭女士家庭收入属于中低水平,家庭保障系数不高,且中长期资金需求比较集中。因此,对郭女士的理财建议的出发点主要是:在资金安全的前提下,争取更高的资金收益。如郭女士当前的4万元存款,应该在留足日常备用金的基础上,进行适度的投资。目前,债券类的产品比较适合郭女士的情况。另外,基于将来的养老金压力。建议可从月节余资金中拿出300-500元,进行基金定投业务。此投资短期内难免波动,但长期抵御CPI上涨的侵蚀还是不错的选择。 推荐阅读:女人天生就是家庭理财圣手 晚婚一族理财看重强制储蓄 |